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央媽連續降息降準,商貸買房少還十幾萬

  • 時間:2015-06-29 09:28 編輯:上饒房產網 來源:上饒房產網 閱讀:1317
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摘要:公告全文中國人民銀行決定,自2015年6月28日起有針對性地對金融機構實施定向降準,以進一步支持實體經濟發展,促進結構調整。(1)對“三農”貸款占比達到定向降準標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行降低存款準備金率0.5個百分點。(

公告全文

中國人民銀行決定,自2015年6月28日起有針對性地對金融機構實施定向降準,以進一步支持實體經濟發展,促進結構調整。

(1)對“三農”貸款占比達到定向降準標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行降低存款準備金率0.5個百分點。

(2)對“三農”或小微企業貸款達到定向降準標準的國有大型商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行降低存款準備金率0.5個百分點。

(3)降低財務公司存款準備金率3個百分點,進一步鼓勵其發揮好提高企業資金運用效率的作用。

同時,自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低企業融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。

業內聲音

張大偉:6月末央行再次降準、降息,主要是為了救股市。

其實降準的原因很簡單,整體經濟上漲依然處于減速過程中。受跨節、半年末及IPO等時點因素擾動,市場流動性明顯收緊。在目前的宏觀經濟情況下,其中很大部分會流向股市、樓市。

特別是目前經濟沒有完全好轉的情況下,降準與降息以及其他一系列的房地產刺激政策還會持續出現。穩定房地產就是穩定目前的中國經濟。

地產經濟學家,方圓地產首席市場分析師鄧浩志

【央行突然降息降準影響】二、本次是定向降準,主要針對農業及小微企業。中央覺察農業及小微企業資金不足的問題,以往降準并沒有使資金流入上述領域,而是被融資能力更強的大企業吃掉又或者流入股市等。定向降準目的雖明確,但未必能解決資本最終流向,減稅可能才是解決辦法。

分析師:央媽終于表態了!

A股暴跌兩周后,央媽放了大招:降息同時定向降準。分析師歡呼,這表達了政策對于股災的及時給力的維穩應對態度,此舉證明貨幣寬松沒有轉向,股票對經濟和轉型改革無足輕重也被證偽。

百萬房貸

以商貸貸款額100萬,貸款年限30年為例,

按照舊政策,基準利率為5.65%,月供為5772元,總利息107.8萬

按照新政策,基準利率為5.40%,月供為5615元,總利息102.1萬

月供少還157元,30年少付利息5.7萬

以商貸貸款額為100萬,貸款年限20年為例,

按照舊政策,基準利率為5.65%,月供為6963元,總利息67.1萬

按照新政策,基準利率為5.40%,月供為6822元,總利息63.7萬

月供少還141元,20年少付利息3.4萬

以公積金貸款額為80萬,貸款年限30年為例:

按照舊政策,基準利率為3.75%,月供為3704元,總利息53.3萬

按照新政策,基準利率為3.50%,月供為3592元,總利息49.3萬

月供少還112元,30年少付利息4萬

以公積金貸款額為80萬,貸款年限20年為例:

按照舊政策,基準利率為3.75%,月供為4743元,總利息33.8萬

按照新政策,基準利率為3.50%,月供為4639元,總利息31.3萬

月供少還104元,20年少付利息2.5萬

降息和你切身相關的6大影響

1、去銀行存錢,利息變少了

此次央行降息,1年期的存款基準利率由調整前的2.25%降為2.00% ,意味我們以后去銀行存款,利息會減少。比如50萬元存銀行1年定期,利息就整整少了1250元。

2、樓市影響:商業貸款和公積金貸款利率均下降 房貸壓力小了

個人住房公積金5年以上貸款利率由調整前的3.75%降為3.5%左右,商業貸款基準利率也由調整前的5.65%下調為5.4%左右。一般來說,公積金貸款或商業房產的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此,此番基準利率的降低對于一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了。比如買房時商業貸款 100萬,貸款期限30年,利用等額本息還款法,降息后每月月供減少260元左右,總利息共減少了9萬元左右。

3、生活消費更加活躍

降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉到消費和投資方面。單從消費方面來看,國家統計局曾對中國消費者信心的調查顯示,2014年10月城市和農村消費者信心指數分別為102.0和106.9。通過此次降息會促進消費,預計消費者信心指數在未來會有所上升,這也有利經濟總體向上發展。

4、民眾理財會有更多選擇

央行降息直接影響到投資產品,利好較大的主要有房地產、水泥建材鋼鐵等資產負債率較高或資金流動性壓力較大的行業;其次對股市和債券市場也利好,但嘉豐瑞德理財師提醒大家,股市和債市風險仍不可忽視。在家庭資產配置方面,穩健理財方面的投資也不可少,除了優選定存、國債,還可以選擇固定收益類產品,風險低,投資收益也不錯。

不過,降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯網“寶寶”類產品和銀行理財產品的收益率造成一定的影響,預計此后兩類產品的收益會將下行,建議大家謹慎選擇。

5、股市影響:六大行業受益明顯 最利好地產股

分析稱,降息直接利好高負債率行業,比如地產、基建、有色、煤炭、證券等行業。但銀行業能否享受降息利好還有待觀察。

降息對股市什么影響?無疑是重大利好。因為貨幣的價格下降,使得企業運營成本降低,也使得股市融資成本降低,這都會刺激更多資金向股市流動,也會刺激企業投資。這些,對股市當然都是利好。由于這次降息,股市無疑將會向上尋求對前期高點的突破,一旦放量突破,則新的主升浪即可確立。所以,后市,投資者要關注大盤在向前高突破過程中的盤面狀態。

當然,就短期而言,對銀行股顯然是利空,因為降息使得貸款利率下降,而鑒于現在銀行仍然缺流動性,它們就不得不繼續上浮存款利率。如此,銀行存貸款利差將再次被擠壓。

降息最大利好的板塊就是房地產板塊。因為,對于當前房地產行業來說,貨幣價格高和資金壓力大是兩個最重要的矛盾。上次降息后,市場迎來一輪購房潮,房地產企業的資金面壓力有所緩解。如今,再次降息,不但會促進購房者購房,也會降低企業成本,故對房地產股來說是重大利好。

降息會進一步引發人民幣的貶值預期,所以對于需要進口原材料較多的企業來說是利空,譬如造紙行業等。但是,人民幣貶值利于出口,所以對于出口產品特別是中高端產品的企業來說,是利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基礎建設投資,未來基礎建設相關板塊值得繼續關注。

6、貸款環境寬松,創業投資更容易

此次降息,銀行放松了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了。獲得了財務支持,會使得更多具有能力的人,更愿意去創業、去做投資來獲得更多的經濟收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易,貸款的金額也放寬,但是銀行的貸款審批流程一直很復雜,意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機構進行貸款才行。

此次央行降息,旨在降低社會融資成本,傳導到投資理財市場,除了整體利好樓市外,對銀行理財、股市、債券、基金、“寶寶”、P2P、黃金商品等都會產生不小的影響。雖然央行降息,但有定存習慣的人暫時無需緊張忙著“存款搬家”。隨著各家銀行的利率可能展開的差異化競爭,未來在存款時,消費者可“貨比三家”后進行選擇,以獲取更高的收益。此外,存款保險條例已在征求意見,即將出臺,銀監會在去年12月4日又下發了《理財業務監督管理辦法(征求意見稿)》,大家密切關注并及時研判政策走向,在理財方面仍需做到理性,最好采取組合投資策略,分散風險,實現收益最大化。

央行權威解讀

1、此次定向降準并結合下調存貸款基準利率的背景是什么?

答:今年以來,人民銀行繼續實施穩健的貨幣政策,更加注重松緊適度,適時適度預調微調,完善差別準備金動態調整機制,對部分金融機構實施定向降準,加強信貸政策的結構引導作用,鼓勵金融機構更多地將信貸資源配置到“三農”、小微企業等重點領域和薄弱環節。同時,綜合運用利率、存款準備金等多種工具組合,保持流動性合理充裕,引導市場利率適當下行,降低社會融資成本。總體看,隨著各項政策效果的逐步顯現,貨幣信貸和社會融資規模合理增長,銀行體系流動性保持充裕,社會融資結構有所改善,各類市場利率均有所下行,企業融資成本高問題得到有效緩解。

在經濟“新常態”背景下,我國經濟正處在新舊產業和發展動能轉換的接續關鍵期,穩增長、調結構、促改革、惠民生和防風險的任務還十分艱巨,需要繼續靈活運用貨幣政策工具,通過結構調整促進經濟平穩健康發展,并著力降低社會融資成本。同時,我國物價水平仍在低位運行,實際利率高于歷史平均水平,也為運用存款準備金和利率工具提供了有利條件。鑒此,經國務院批準,人民銀行決定再次定向下調金融機構人民幣存款準備金率,同時結合下調金融機構貸款及存款基準利率,以更好地平衡好總量穩定與結構優化的關系,促進穩增長、調結構并降低社會融資成本。

2、此次定向下調存款準備金率措施的具體內容是什么?

答:此次定向下調金融機構人民幣存款準備金率的主要內容:一是對2015年初考核中“三農”貸款達到2014年6月定向降準標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行降低存款準備金率0.5個百分點。此前,已對“三農”貸款達標的上述機構定向降準0.5個百分點,并累計對小微企業貸款達標的上述機構定向降準1個百分點。二是對2015年初考核中“三農”或小微企業貸款達到2014年6月定向降準標準的國有大型商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行降低存款準備金率0.5個百分點。此前,已對“三農”或小微企業貸款達標的上述機構定向降準0.5個百分點。這樣,國有大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行和外資銀行,只要在2015年初考核中符合審慎經營要求且“三農”或小微企業貸款達到2014年6月定向降準標準,均可執行較同類機構法定水平低1個百分點的存款準備金率。三是降低財務公司存款準備金率3個百分點,增強大型企業集團內部資金融通功能,提高資金周轉效率,紓解國有企業資金和成本壓力,支持實體經濟轉型發展。

3、此次為何沒有在定向降準的同時普降準備金率?

答:4月末存款準備金率下調1個百分點后,銀行體系備付金水平一度達到歷史高位,預計6月末銀行體系超額備付金水平仍將保持在3萬億元左右。同時,貨幣市場隔夜利率最低時降至接近1%的歷史低位。近期受新股發行凍結巨量資金影響,銀行間市場利率與最低點相比有所上升,但仍處于較低水平。銀行體系流動性總體上較為充裕,并不需要普遍降低存款準備金率來提供流動性。

中國人民銀行一直以來積極運用貨幣政策工具大力支持經濟結構調整,特別是鼓勵和引導金融機構更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到“三農”、小微企業等領域。本屆政府一貫重視定向調控,著力提高宏觀調控的針對性和有效性。中央經濟工作會議提出,2015年要繼續實施定向調控、結構性調控。此次定向降準的目的正是為了增強金融機構支持“三農”、小微企業發展的能力,強化正向激勵作用,支持國民經濟重點領域和薄弱環節,有利于金融支持大眾創業、萬眾創新。

4、此次下調存貸款基準利率對于促進降低社會融資成本有何積極意義?

答:2014年以來,為發揮好基準利率的引導作用,推動社會融資成本下行,支持實體經濟持續健康發展,人民銀行先后三次下調金融機構存貸款基準利率。其中,一年期貸款基準利率累計下調0.9個百分點至5.10%,一年期存款基準利率累計下調0.75個百分點至2.25%。在基準利率連續下調的引導下,2015年5月份,金融機構新發放貸款加權平均利率為6.16%,較去年同期下降0.91個百分點,創2011年以來的最低水平。同時,金融機構存款定價更趨理性,存款利率總體有所下行,分層有序、差異化競爭的定價格局基本形成。隨著各項政策措施效果的逐步顯現,貨幣市場利率和債券市場利率也有明顯下行,社會融資成本整體有所降低。

從近幾次降息的效果看,貸款利率雖已全面市場化,但央行公布的貸款基準利率仍然具有較強的導向和信號作用,進一步下調貸款基準利率可望繼續引導實際貸款利率下行。加之同步下調存款基準利率,也有利于降低金融機構的籌資成本,帶動各類市場利率和企業融資成本進一步下行,鞏固前期宏觀調控的政策效果。

5、下一步人民銀行在貨幣政策調控方面還有哪些考慮?

答:此次定向降準并結合下調存貸款基準利率,重點是要進一步增強貨幣政策優化結構的重要功能,推動經濟平穩健康可持續發展,同時繼續發揮基準利率的引導作用,促進降低社會融資成本。下一步,我們將繼續按照黨中央、國務院的戰略部署,堅持穩中求進工作總基調和宏觀政策要穩、微觀政策要活的總體思路,更加主動地適應經濟發展新常態,注意把握好宏觀政策的力度和節奏。繼續實施穩健的貨幣政策,綜合運用多種貨幣政策工具,加強和改善宏觀審慎管理,優化政策組合,為經濟結構調整和轉型升級營造中性適度的貨幣金融環境。同時,進一步完善調控模式,進一步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革,疏通貨幣政策傳導渠道,提高金融資源配置效率,促進經濟科學發展、可持續發展。


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